外汇理财培训,该如何规划理财

外汇理财培训，该如何规划理财？

40岁是人生一个重要阶段，上有老，下有小。如果没有保险在前面做防护，理财也就如同存钱罐一般弱不禁风，稍有碰撞就支离破碎，集聚的钱财也会消散无形。

一、40岁是怎样一个状态

“四十而不惑”道明了这个年龄该有的状态。通过在社会上的摸爬滚打，看清了事物发展的规律，知道了人情冷暖的意义，也明白了自己的能力所在。所以四十岁的人，成熟稳重，不容易被外界所迷惑，同时将一份责任稳稳的抗在自己的身上。

这个时候的收入基本已经固定，而且正是在整个生命阶段中收入水平的高位，对于自己以后收入可能产生的变化也心知肚明。上有老，下有小的家庭结构，教育、医疗等使得支出同步增长。每天为了工作和家庭“疲于奔波”，无处不在的压力会产生一种“身体被掏空”的感觉。

如果以前没有做好保险的规划，那这个时候更加应该为未来的生活，进行的必要考量。

二、理财规划中保险先行

“天有不测风云，人有旦夕祸福”，保险在理财规划中放在首位，就是为了给理财打下坚实的基础。通过现在小额资金的锁定，换来未来风险的锁定。我首先介绍一下各种险种的注意事项，然后再介绍一些保险购买的通用注意事项。

1、一定要买购买意外险

目前来说，我觉得中国性价比最高的就是意外险。纯从投入产出比来说，是效率最高的。几百元的投入可能换来上百万元的保障，所以一定一定要购买意外险。虽然说意外险最值得购买，但是在购买过程中也要注意一下几点：

1）选择合适的险种。意外险是指一大类险，具体细分还有很多划分标准，如常见的有交通意外险、航空意外险、驾驶人意外险、短期意外险、一年意外险等等。所以在选择的时候，不需看到意外险就买买买，而是要选择合适自己的。

例如：交通意外险是我建议必买的一个险种。但是在购买交通意外险的时候，要看清楚自己将要购买保险的条款。是综合保障多种交通工具还是只保障某一类或某几类交通工具？是只保障乘坐公共交通工具还是也保障“自驾”。通过这样的比较，来选择合适的保险来覆盖自己日常出行。

2）关注保障的组成。在买意外险的时候，不要轻易被“百万”等字眼所迷惑。通过认真阅读条款，了解真实的保障信息。有些保险对身故赔偿很高，但是对医疗产生的费用却保障很少。在出现意外的时候，直接身故的可能性是最低的，但是因为意外进医院却很常见。所以意外医疗是意外保险出险频率最高的。

例如：购买一份意外险，在看完对身故和残疾的保障额后，就要细细阅读关于意外医疗的条款。意外门诊、意外住院是不是都涵盖在里面，免赔额是多少起步？赔付的比例是多少？最重要的是可以保障的额度跟现在的医疗情况是否匹配，保额太少肯定不行，保额太高保费也高。

3）可以家庭综合购买。现在保险公司推出了家庭综合意外保险，也就是一个人投保，可以保障所有家庭成员。这也是一种不错的选择，在关注上面两个要点的基础上可以选择合适的家庭综合意外险，保障的家庭成员越多，单个家庭员保费可以不同程度下降，相当于团购批发了。

意外险小孩、老人都可以购买，

2、能买的健康类保险要量力而行

健康类保险主要是包括医疗和重症两大类保险。其中医疗保险主要是报销因为生病在门诊和住院过程的开销；重症保险就是在患上某种特定疾病后保险公司给予的赔偿。

1）自己能买哪些保险，注意“健康告知”条款

健康类不同于意外性的“简单明了”，健康类保险的赔偿标准更加复杂，这也是中国保险广受诟病的地方。其中最容易让人忽视的就是“健康告知”，而这一点确实出险后能否赔付的关键。

40岁了，人的身体机能肯定大不如前，有可能在买保险之前已经患过某种疾病，查出某些病情。这些在买保险之前，自己一定要弄清楚，然后再来核对保险条款，看是否能够购买。例如“肝炎病毒携带者”、“甲状腺结节”这两种情况。肝炎治好后，一般都是肝炎病毒携带者；甲状腺结节一般是良性的，所有没有处理。如果有这两种情况，购买健康类保险时，保险机构有可能提示“若发生保险事故，本公司不承担赔偿或给付保险金的责任，并将依据法律解除合同，同时根据投保人不如实告知情况不退还保险费”。

所以在购买健康类保险时，“健康告知”一定要细细阅读，不同的保险公司的内容不相同，而且处理的方式也不同。有的保险公司可能只要不满足要求就不会赔偿，有些保险公司可能根据你的实际健康情况，增加保费。大家千万不要抱着保险公司不知道的侥幸心理，不仅白白花了冤枉钱，更关键的是没有办法享受保障。

2）健康类保险不是多多益善

健康类保险很重要，但是如果说我多买几个公司的保险可以吗？回答肯定是可以的，但是效果绝对不是你想的累加效果。在买健康类保险的时候，关注保障条款，只要能够覆盖就可以。多买的医疗险不会超出医疗花费总额去赔偿给你。重疾险虽然会有购买几份就赔偿几份的规定，但是在投保之前，一般会询问你购买过几份，如果购买过多，保险公司可能觉得有风险而拒绝。如果没有如实告知，即使买了也不会赔偿。

如果你在多家保险公司重复投保，且存在不如实告知的情况，很容易被法院认为故意隐瞒病史、恶意投保，是不会得到法院支持的。所以在购买健康类保险时，选择合适的保险，适当补充，达到覆盖即可。不要花了冤枉钱，反而让自己惹上麻烦。

3、选择合适的保费支付方式

1）消费型保险和返还型保险的选择

买保险时，首先选择买消费型还是返还型保险。消费型保险，钱花了就花，没出险以前交的保费就没有了。返还型就不同，如果在保障期内没有出现，满期后，会按照约定额度返还。相同情况下，一般消费型保险所交保费较低，返还型保险较高，这个每个保险公司不同。

在选择采用哪种方式的时候，可以自行计算一下收益率。因为毕竟你所交纳的保费，放在保险公司是有时间成本的。我们采用一种简单的方式进行计算，例如从2020年初每年交1万元，交10年，保障15年。10年下来总共交了10万元，按照10%的返还比例，如果一直没有出险，第15年底可以收到保险公司返还的11万元。

如果，按照每年的投资收益按照5%来计算，这笔钱的最后会变成多少？168556元，除去保险公司返给你的11万元，还有将近7万元不属于你。这近7万元就是你这15年保障的保费，平均下来每年保费在4000元以上。大家可以看看相同保障内容，如果使用消费型保险，每年是否需要交保费4000以上。

以上给大家一个近似的参考，我认为保险主要是保障，所以喜欢选择消费型保险，每年支出少，用剩下的保费自己理财也不错。

2）月交还是年交

这两种交费方式，不论月交还是年交保费都差不多。可以根据自己的现金流来合理安排交费方式，但是如果选择月交，不要忘记自己的交费时点，以免断保。

三、总结

40岁，这个时候保障真的很重要。作为家里的顶梁柱/半边天，做好保险规划，避免因为意外或疾病让自己及家人陷入绝境。先做好自己的保障，再逐步保障家庭其他成员。

个人之间签订的外汇投资理财合同受法律保护吗？

受到法律保护。《中华人民共和国民法通则》第85条：合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同，受法律保护。合同是当事人或当事双方之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同，受法律保护。广义合同指所有法律部门中确定权利、义务关系的协议。狭义合同指一切民事合同。还有最狭义合同仅指民事合同中的债权合同。《中华人民共和国民法通则》第85条：合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第2条：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。婚姻、收养、监护等有关身份关系的协议，适用其他法律的规定。合同(Contract)，又称为契约、协议，是平等的当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。合同作为一种民事法律行为，是当事人协商一致的产物，是两个以上的意思表示相一致的协议。只有当事人所作出的意思表示合法，合同才具有法律约束力。依法成立的合同从成立之日起生效，具有法律约束力。

传统理财和外汇投资哪个比较好呢？

传统的理财这个说法是很宽泛的，理财是个大范畴，传统理财指的是什么呢？基金，股票，房产，等等，外汇？其实在整个经济的发展过程当中理财这个话题早就深入人心了，其实外汇也是理财的一个配置的手段，我们常说鸡蛋🥚不放在一个篮子里，其实外汇的配置更加有了篮子不放在一辆车🚗上的意味！但是外汇呢我个人又把他分为境内外汇和境外外汇～理财讲配置，外汇的配置让自己的资产变得更加分散，具体的详细内容就得和专业人士一起进行探讨了

负债情况下？

理财不等同于赚钱，负债情况下，理财也同样重要。

不管个人资产有多少或者负债有多少，理财都能发挥出作用，通过理财把资金配置的更合理、产生最大的效用。

理财第一步，先制作一份个人的资产负债表，理清资产数量和负债规模，做到对资产和负债了如指掌。

理财第二步，盘活资产增加收入，比如货币资产通过配置提高收益，闲置的电脑、电器等可以考虑在二手平台出售，闲置的房屋可以考虑出租等等。货币资产配置途径非常多，从银行存款、基金、股票、期货、外汇、理财产品、保险等等，从个人实际情况出发，配置出最合理、最高效的方案。

理财第三步，降低负债。债务综合考虑到期时间的长短和利率高低两方面因素，优先偿还临近到期和利率高的债务，先降低债务违约风险，再解决降低负债水平。利用好信用卡的免息期，合理负债，降低利息支出。

理财第四步，养成记账的良好习惯。对日常收入和开支进行记账，经常分析账本，总结收支情况，找出不必要的开支，可以帮助自己后面减少不必要的开支。当您养成记账、分析账本、总结收支情况的习惯以后，消费购物会越来越理性，会发现很多东西第一次决定买的时候的决策是过于草率的。

理财的目的是更加合理、更加高效的利用资产和负债，不能片面的理解成理财就是赚钱。