cjdao理财,应该选择基金产品

cjdao理财，应该选择基金产品？

买那种理财产品取决于你对风险的承受能力，如果能够承受一定的风险，可以配置相应的基金产品，如果你不能承受风险损失，买大额存单。还有一种方式就是组合配置，基金大额存单都去配置。

银行里面的理财产品，银行中的理财产品都是银行自营的吗？很明显不是，银行中的理财产品品种繁多，有固收、信托、基金、结构性理财产品、大额存单、定期等等，当然也有类似原油宝那种的原油期货、商品期货、黄金期货、汇率期货等。这些产品中有银行自营的，也有银行时作为销售渠道的。其中类似于基金、保险理财、信托这些理财产品并不是由银行发的。

银行只是作为这些产品的销售渠道，这些产品在银行中销售，根据在银行的销售情况，银行从中赚取一些佣金。简单的举个例子，例如一家信托公司发行一个信托产品，但是信托公司本身的销售渠道有限，为更快的募集到产品所需资金，信托公司就会委托银行帮他们销售信托产品，根据销售总规模，银行收取信托公司一部分中介费。像保险、基金其实都是这种模式，当然基金公司的销售渠道有很多，银行、支付宝、京东白条、微信这些有基金销售牌照的公司，都可以对基金进行代销。

其次，就是银行自营的固定收益产品，像很多人在银行购买的固定收益理财产品，一般年化收益在4%左右，这些理财产品是银行的资产管理部自己设计的产品，底层资产一般是利率债、高信用债等。当然年化利率比较高的产品可能会配置一定的信托产品和权益类产品(股票)。利率越高风险也就越高。

基金的分类，按照投资标的分为货币型基金、债劵型基金、股票型基金等，货币型基金收益不如银行理财收益，既然你是投资货币基金就不在考虑之内。接下来就是债劵型基金，债劵型基金投资的方向是债劵既国债、地方债、企业债等等，债劵跟中国市场利率高度相关，利率越低债劵的价格就越高，投资债劵的基金收益就越高。当然，银行里的固定收益类产品底层说白了也是买的各种债劵。投资债劵基金收益取决于你买入的时间，如果你买基金的时间点往后央行不断的降息，你的收益会非常不错。

股票型基金底层投资的是股票，因此，它的波动就相对比较大。股市是处于牛市阶段买股票型基金你的收益非常可观，具体可以参考2020开年之后的那波行情，很多投资半导体的基金2个月收益达到40%。当然下跌的时候跌幅也相对较大。投资股票型基金一个要看你的风险承受能力，在一个就要看你时机点的把握。

基金产品大额存单选哪个，我的观点是你不一定非得二选一，两种产品都买一部分。大额存单是银行针对大客户的存款，不是理财产品，大额存单只要银行不倒闭，是刚性兑付的。而银行理财产品是一种投资，理论上有损失本金的风险，当然一般情况下银行的理财产品不会出现损失本金的风险，并且一直也没出现过违约，一般情况下银行固定收益理财问题不大。但是投资和存款的本质一定要清楚，大额存单是存款，固定收益率产品是理财。当然大额存单的收益率跟银行的固收理财相差不大。

基金和大额存单都进行投资是一种不错的选择，当然两者投资比例根据自己风险承受能力去配置。除此之外，银行的结构型理财产品也相对不错，结构性理财就是给你一个余额宝的保底收益，当一段时间达到某种条件之后就会给你一个更高的利率。简单的举个例子，比如银行有一个挂钩沪深300指数的结构性理财产品，这个产品的时间是一年，在你买入该产品后，如果产品到期日沪深300的指数高于你买入时沪深300的指数，那么给你7%的收益，如果不满足这个条件给你一个保底收益1.6%。

总之，基金和大额存单不一定非得买哪一个，可以根据自己风险承受能力按照不同的资金比例两个都买。最后说一句，在购买银行理财产品时一定要注意这个产品时银行自营还是代销。

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如果有60岁老人到银行办业务不太会操作？

随着金融科技的不断发展，银行的各种智能自助设备纷纷出现在不同应用场景，但由于客户个体在文化素质和社会见识存在天然差距，不可能保证每个人都会使用。对于不会操作的人来说，怎么能骂呢？这明显与窗口行业服务规范相悖。

这类纠纷主要集中在ATM存取款上，也是客户投诉比较集中的板块。在很多银行物理网点都有“2万以下现金存取请到ATM办理”提示标识，实际上无论是人民银行或银保监会，包括本行管理层，对此项业务并没有禁止性强制规定，而只能算是一种温馨提示，一种有效分流客户的方式之一。而有的缺乏服务意识的员工却以此为理由，不分年龄大小和自助操作能力，搞“一刀切”，凡是用银行卡存取现金2万以下的，统统推到ATM自助办理，更有甚者，哪怕窗口空无一人，也是毫不留情的推诿，让持卡客户在ATM排长队，这就有点过分了！

60岁以上老龄朋友ATM取款也有难言之隐。这类客户群体主要出生于上世纪五十年代，由于特定的年代，尤其是县域乡镇地区，普遍文化素质不高，或者还有文盲存在，怎么自助操作？况且还是涉及到金钱，在心理上是畏惧的；其次，自己不会，就必然请人帮忙，儿女工作忙碌没有空，或根本不在身边；请保安，银行又严格禁止保安接触客户银行卡和密码，也有道理；银行配备大厅正式工作人员不足，有时根本无法及时指导帮助。在自助设备面前，60岁以上的老人确实是弱势群体，也是被遗忘的群体。

什么是优质服务？只有客户满意的服务才是真正的优质服务。然后有些银行总是在意淫，总认为我耗费巨资安装自助设备，而且提供24小时服务，保证随到随取，这服务怎么不优质了？可以肯定的说，这只是一厢情愿，没有站在客户真实需求考虑问题，更没有根据不同客户需求采取差异化服务的战略思维。有人说，银行是店大欺客，这不能责怪他们，这确实是银行作为窗口服务行业需要认真总结思考的问题。比如，要求2万以下的到ATM存取，那就得考虑到不能操作人该提供什么辅助服务，大厅服务人员就应该配备到位，保证服务不留死角，否则就应该区分不同年龄采取弹性分流，而不是强制分流。

至于将ATM分流率纳入考核，那是银行内部问题，不能以牺牲弱势群体利益作为代价。认真的说，每天业务量中，60岁以上老年客户占比并不高，持卡存取2万以内的老年朋友比例就更低，即使在柜台办理，对于银行的影响也几乎微乎其微。因此，如果要分流60岁以上老人到ATM的，建议银行及时提供必要辅助服务。没有辅助指导，还要骂人的，请问谁给你的权利？将内部温馨提示当作挡箭牌，在投诉面前是苍白的。

有哪些经验分享？

外汇交易的旅途上，有好的时候也有不好的时候，通常以盈利和损失为标志。更多的时候，损失是给我们最大的学习礼物，他们允许评估我们做了什么，我们做错了什么，以便我们追求变得更好。

但是，这个机会绝大多数人都难以理解，特别是在交易外汇市场时涉及金钱。事实上，有时我们需要几天甚至几周的时间才能将损失认定为学习机会。但无论注意到多长时间，学习的机会总是在那里。

以下是我在华尔街学习到的成功经验，希望对你有所帮助，如果想要了解更多欢迎关注我的头条号@华尔街外汇

1.尽量不要使用较低的时间框架交易

我早年交易的时间范围包括15分钟，30分钟，偶尔1小时。当然，我的偏好在不断变化，因为我真的不知道我在寻找什么。我没有再使用这些时间框架，但我相信他们是优越的，即使我不理解这种优越。我当时使用它们有三个原因，我当时认为这一切都是真实的。较低的时间框架提供更多的交易机会，从而允许您赚更多的钱

较高的时间框架仅适用于那些拥有较大资金的交易账户，即使我有较大的账户，使用更高的时间框架也是无聊的，当然，我后来得知，所有这三个原因远远不如你所能得到的真相。较低的时间框架下交易会矫饰一件可怕的事——时间慢慢地吃掉你的交易账户。当然，有外汇交易者已经找到了成功。但是在我的经验中，更多的交易者在从较低的时间框架转移到更高的时间框架之后找到了成功，而不是相反。任何可以开立交易账户的人都可以使用更高的时间框架，即使是一个100美元的账户。至于无聊，更高的时间框架只是无聊，如果你认为在一定的基础上赚钱是无聊的。我个人觉得我很喜欢。

2.使用90％的时间学习如何正确识别支撑和阻力

外汇支撑和阻力水平从技术角度来看，您的首要任务是掌握正确识别支撑和阻力水平的艺术。如果您现在开始关注这一件事，那么您的交易将在未来几周和几个月内大大改善。

对于那些没有艺术倾向的人来说，也会明白什么样的图表看起来更好，一目了然。一条加着重颜色的支撑阻力线，这是你需要做的。

我认为大多数人会同意，着色的支撑阻力线更有利于分析研究。以类似的方式，您的图表上的支撑和阻力水平将成为着色中的线条。只有在支撑位和阻力位交换的线才可以着色。

3.有利的风险回报比永远是正确的

如果我给你两个投资之间进行选择，第一个涉及风险100美元可能盈利100美元，第二个涉及风险100美元可能会赚300美元，你会选择哪个？注意两个投资获利的概率是一致的。

我希望你选择第二个投资。事实上，如果您有足够的耐心，您可以经常遇到提供1:3、1:4或更好的机会。

这种基于风险的思维将彻底改变你对交易的看法，无疑会使你成为一个更好的外汇交易者。

如果你真的想在外汇市场上取得成功，你必须提高你的盈亏比。风险不超过一半的潜在利润，是一个伟大

的起点。

4.永远不要提前预判方向而让市场走出方向

我花了很长时间来弄清楚这一点。当我第一次开始交易时，我认为只有那些懂得预判方向的人才能获得巨额利润。

虽然有一些事实，但是没有一个交易者可能知道一个市场是否真的反转，直到它出现。市场通过打破关键水平的支撑或阻力或在关键水平形成看涨或看跌价格行为。

通过等待市场做出第一步，才能有效地发挥优势。您可以看到市场多空倾向于哪个方向，你需要做的就是跟随那个方向。

5.以质超量，永远如此

生活中有更多的地方是值得思考。以运动为例。作为一名热爱足球运动的人都知道，你向龙门射球的次数越多，你可能得分越多，至少这就是一般性思维。

外汇交易是完全相反的。在外汇市场，少即是多。你发现交易的机会越多，获得利润的交易就越少。这就是为什么成为一个成功的外汇交易者将成为你生命中最棘手的挑战之一。

以较少的交易赚取更多的利润来抵御人性，选择以质超量