口碑理财网,理财顾问需要具备什么条件?

口碑理财网，理财顾问需要具备什么条件？

1、需要有良好的人品及职业操守 以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘密也是重要的一方面，理财规划过程中涉及到很多客户隐私，作为客户的私人理财顾问，应严守机密。

2、需要有丰富的金融、投资、经济、法律知识 理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。

3、需要有丰富的实践经验 理财规划是一门实践性很强的业务，理财顾问不仅要"能说"，还要"能做"，只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的。因此，实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。

4、需要有相对的独立性 在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观存在的问题。 但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是"为推销而理财"。今后社会上会出现很多"独立的理财公司"，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。

5、需要有良好的个人品牌 今后社会上一定会出现一批具有良好口碑的"名牌理财顾问"，客户选择这些名牌理财规划师应该会得到更优质的服务，"信誉"是理财规划师赖以生存的重要基础。

2019靠谱的理财平台都有哪些呢？

根据多年的实战经验，我认为所谓靠谱的理财平台，必有达到两个基本条件：首先要合法合规，不单是平台合法合规，平台的底层资产也要合法合规；其次是风险可控，可控并不是说没有风险，而是风险要在自己承受范围之内。

如果你对理财比较感兴趣，建议仔细阅读下面的介绍，起码能对各理财平台之间的关系搞清楚，同时可以知道，选择了靠谱的平台，并不代表你的投资就没有风险，投资的关键除了选平台，还有选产品，更重要的是控制风险。

一、银行系平台

银行系平台非常多，比如工商银行、建设银行、中国银行等大型国有银行的手机银行等等。由于银行是收银保监会和人民银行监管的，因此平台是合法合规的，里面的产品往往是银行自己发行的，或者是签约代销的，相对比较安全，理财产品大都表明风险等级，PR1风险最低，PR5风险最高，里面的产品说明会介绍投资的底层资产情况，可以参考。

二、综合互联网理财平台

这类平台是互联网公司通过网络优势代销的各类理财产品，有的进行了适当整合，有的则是原汁原味的代理销售，比较常用的有支付宝、微信理财通、京东金融、苏宁金融、度小满金融等等。这些理财平台都持有金融代销牌照，平台可靠性没有问题。这类平台自己并不发行产品，主要代理券商、养老、基金公司的产品，对产品风险不承担责任，只负责销售，使用这类平台主要是理财变得方便了。

三、专业互联网理财平台

这类平台专做一类理财产品，比如同花顺专做股票，天天基金专做基金等等，平台在专业方面有一定优势，提供的资讯比较丰富、专业、及时，对于在某一特定领域有专业理财需求的投资者来说比较方便。

四、专业投资理财平台

这种平台是理财产品的发源地，他们是理财产品的提供者或发行者，会提供各种各样的理财产品，比如证券公司、期货公司、基金公司、信托公司、P2P平台、消费金融公司等等，他们往往通过上面的平台代销自己的产品，平台的专业性比较强，适合于具有一定专业投资知识和经验的投资者。

现在理财比较好的平台都有哪些？

先说【答案】，目前投资理财比较好的平台有银行、支付宝以及京东金融等，好处在于一是安全、二是知名度高，值得信赖！银行系产品定期存款或者大额存单

对于非常保守的投资者来说，最优的选择就是办理定期存款或者大额存单。本金小于20万的投资者办理定期存款、本金大于20万元的投资者办理大额存单，定期存款或者大额存单的好处在于都是保本保息的存款产品，无任何风险，唯一的缺点就是利率相对较低！

2.结构性存款

对于具备一定风险承受能力的投资者来说，我建议你选择结构性存款，因为它的本金是有保障的、可能受损的只是收益。结构性存款的风险性要高于定期存款、低于银行理财产品，如上图所示，结构性存款的预期收益率多在5%左右，而且期限也不会超过1年，性价比极高！

3.银行理财产品

对于风险承受能力足够强的投资者来说，选择银行理财产品能够保证其收益最大化。如上图所示，理财产品预期收益率最高的可以达到10%以上，比很多P2P平台发行的产品都高，例如交通银行的私银理财产品就在10.3%，唯一的缺点就是起存金额太高，需要600万……当然，并不是所有的理财产品都需要这么高的起存金额，例如中国银行的理财产品起存金额只需要1万元、期限105天，预期收益率却达到了7%，我都非常的动心！

京东金融理财产品

目前京东金融里面发售的很多理财产品性价比非常高，如上图所示，这是其在售的定期储蓄存款产品，分别是蓝海银行和亿联银行的5年定期存款。它们的优点有利率达到了5.45%、起存金额仅仅50元、既保本也保息，属于零风险产品，甚至比很多银行发行的理财产品预期收益率都高！

支付宝定期产品

支付宝最出名的理财产品就是余额宝了，但随着余额宝的收益日益下降，其性价比变得越来越低，已经逐渐退出了主流理财产品的舞台。但是，支付宝发售的定期相对来说仍然是目前最优先级的理财选择。如上图所示，这是支付宝发售的养老型保险存款产品，收益率最高的建信养老飞来富达到了5.28%，已经很有竞争力了；期限最短的建信养老飞月宝，只有30天，年化收益率也能达到3.959%，我个人觉得非常不错！缺点就是非常抢手，一般情况下没有购买额度，另外就是这些产品不保本保息，安全性一般。

综上所述，目前比较好的理财平台就是我们常见的银行、支付宝以及京东金融等，其中大额存单、结构性存款以及银行理财产品都是性价比极高的理财方式，利率多在3%-6%之间。至于如何选择还得看大家的自身需求，最适合的才是最好的产品！

你对哪个理财平台最放心？

我比较喜欢第三方平台代销的理财产品，支付宝，微信，京东金融，苏宁金融等等，最喜欢的是支付宝，为什么呢？

1.支付宝长期以来积累的口碑很好，同样类型的产品，我肯定更相信支付宝。

2.支付宝理财品种多，包括定期理财，货币基金余额宝，基金，黄金，养老等等，每个分项里面的种类更是多不胜数，其中我投资最大的是定期理财，投资期限有7天,30天,60天,90天,360天，收益率也各不相同。

3.支付宝平时做的活动也比较多，购买理财产品可以做公益(蚂蚁森林，蚂蚁庄园等)，可以增加蚂蚁会员积分，可以增加芝麻信用等，还有一些直接增加理财产品收益率的活动。

但是目前由于支付宝定期理财产品很火，基本每天都很难抢到额度。所以我的第二选择是京东金融，其实京东金融的收益比支付宝更多，而且合作的股份银行也非常多。初级投资者可以看看京东金融里面有个小白精选，是京东推出的一些不同收益的产品，比较适合初级投资者，可以根据资金投资期限选择银行理财，券商理财和保险理财等，风险都不是很大。

最后，还有其他的例如苏宁金融，百度钱包，微信理财通等，这些平台的理财产品经过层层筛选，定期理财产品都值得信赖。而收益比较好的一些P2P平台，建议投资着近期不要参与，踩雷的几率太大。

以上文字仅仅代表我的个人观点，如果各位看官有不同的观点，欢迎在评论区中给我留言，我会认真的答复每一条留言的。 如果你喜欢我的回答，可以关注我并且给我点赞，我在这里先谢谢大家了。

你觉得理财平台的排名可信吗？

这种排名你只能“参考”！

目前为止并没有出台具体的条例！具体的法律法规！排名说明不了什么！况且即便是权威机构排名，暗箱操作也不是没有可能！

投资P 2P 之前，首先你要认清P 2P ,不能单单去看排名怎么样，口碑怎么样！更不能以利率去判定投资！

有些甚至号称“国”字号，上市企业！也一定要考察清楚他的前世今生！只要违背市场，各种手段放贷的平台尽量不要投！这里违背市场并不是单单指的国家规定的利润，比如24%-36%的年利率，虽说24%受保护！但是这个利率除过桥用途外，目前的经济市场，企业及个人都无法长期承受！15%以上的利率会困住大多数普通企业！何况是个人消费贷？

消费贷有个特性！一旦使用消费贷的个人，在收入遇到问题时，塌陷的情况随之而来！目前的社会状况，提前消费和贷款消费越来越多，这就暗藏了危机！一旦危机成为普遍！往往随之而来的是集中性爆发 ！

再者，P 2P 的放贷审核，存在很大的缺陷，或者根本就是睁一只眼闭一只眼的状态！不难发现这种现象，很多人有车有房，条件很好，收入也高，但是消费早已高过收入来源！信用卡，借呗，微信等等！粗算一下大几十万很多很多，而且逐渐形成以贷养贷，以卡养卡的真实状态了！一旦陷入一时困境，往往会个人经济崩溃！

还有一种现象，真正有钱有余款的不会用，真正踏实过日子的人不会用，甚至信用卡他们都很少用！

用P 2P 的都是什么人群？收入不稳定，消费在紧张边缘的，以及有些自由职业，初期创业人员。都存在一定的风险！或者里面的一大部分人都被这种金融体所控制！

信用卡逾期有700多亿，花呗借呗不计其数！P 2P 这种独立的金融平台又有多少保障！

所以说非得想投资，就是想投资，建议投资余额宝这种！如果你闲这种来的太慢。那么或许从另一角度讲，你也是渴求高盈利，是不是经济上也存在高高压力，想挺而走险呢？

投资有风险，生活要珍惜！